Analyse des besoins
Mis à jour le 20 octobre 2026 · Yahia Lhouaoui
Cet article est informatif et ne constitue pas un avis juridique.
Étape préalable au contrat : l’intermédiaire précise les exigences et les besoins du client sur la base des informations obtenues.
L’analyse des besoins est l’étape où l’intermédiaire d’assurance précise, avant la conclusion du contrat, les exigences et les besoins du client. Elle repose sur les informations obtenues auprès de ce client.
Que dit la loi ?
L’obligation figure à l’article 284 de la loi du 4 avril 2014 et à l’article 20 de l’IDD. Pour les produits d’investissement fondés sur l’assurance, elle se complète d’un test d’adéquation en cas de conseil, d’un test du caractère approprié sinon (article 296).
Ce que cela change pour un courtier
- Le dossier client se conserve 5 ans, 7 ans si la FSMA le demande (articles 290 et 291).
- Pour les produits d’épargne et d’investissement, la FSMA rappelle de conserver au moins cinq ans les données collectées (rapport sectoriel de novembre 2024).
- Le devoir de conseil s’appuie sur cette analyse.
Dans AssurX, le compte rendu d’entretien comporte une rubrique « besoins » ; le courtier le relit, le corrige et le valide dans la fiche client. Voir le compte rendu de réunion par IA et le guide Compte rendu d’entretien par IA.